Snabblån

Utbudet av snabblån växer sig större för varje år som går. Med allt tuffare konkurrens måste långivarna hela tiden utveckla sin produkt vilket är varför vi ser allt smidigare ansökningsprocesser och snabbare utbetalningstider. Gör du en gedigen jämförelse här på Lånakuten innan du ansöker kan du säkerställa att du hittar det bästa snabblånet. Vill du kombinera snabblånet med ett lån utan UC går självklart även det bra. Det förbättrar dina chanser att få en riktig låg ränta.

Det finns ett stort utbud av långivare inom smålån, men vem erbjuder egentligen Sveriges bästa snabblån? Vilket som är det bästa snabblånet kan variera från person till person – för någon är det den billigaste aktören, medan det för någon annan är långivaren som betalar ut lånet på helgen. Varje individ har sina egna preferenser och därför är det svårt att säga vilket som är bäst. För att ta reda på vilket som är det bästa snabblånet för just dig måste du jämföra aktörerna åt.

Nedan följer några snabblån vi tycker extra mycket om.

• Jämför villkor och kostnader för att hitta billigaste snabblån
• Övriga avgifter kan höja kostnaden för lånet
• Din återbetalningstid påverkar totalkostnaden
• Låna inte mer än nödvändigt
• Bättre kreditvärdighet ger dig billigt snabblån

Allt fler snabblån erbjuder direkt utbetalning till ditt konto inom några minuter. För att möjliggöra detta krävs dock att du använder samma bank som långivaren – vanligtvis någon av storbankerna. Då görs en intern överföring inom samma bank vilket sker direkt, jämfört med om du hade haft ditt konto hos en annan bank än den långivaren använder sig av.

Med storbanker avses följande:

• SEB
• Nordea
• Swedbank
• Handelsbanken

Tips! Idag har de flesta långivarna konton hos flera banker och kan därför erbjuda snabblån med utbetalning direkt oavsett vilken bank du använder dig av. Det är oftast möjligt att låna snabbt med konto hos Danske Bank.

Trots de förhållandevis höga räntorna finns det möjlighet att hitta snabblån med låg ränta. För att göra det krävs dock att du har god betalningsförmåga och jämför långivarnas räntor och villkor för att inte betala mer än absolut nödvändigt.

Ytterligare faktorer som påverkar kostnaden är hur snabbt du betalar tillbaka lånet. Du betalar lägre ränta på ditt snabblån ju snabbare du löser skulden.

Tänk på! Betalar du tillbaka lånet inom några månader kommer ditt snabblån ha lägre ränta än vad som anges i lånevillkoren. Det beror på att räntan står skriven på årsbasis.

4 tips för att beviljas snabblån med låg ränta

• Förbättra din kreditvärdighet
• Jämför långivarnas räntor och kostnader
• Låna inte mer än nödvändigt
• Betala tillbaka skulden så snabbt du kan

Många ställer sig frågande till smålånens höga räntor – särskilt när långivare inom andra lån kan erbjuda så mycket lägre ränta.

De höga räntorna beror i huvudsak på två saker. För att en långivare ska kunna tjäna pengar på små lån med kort återbetalningstid måste räntorna vara högre. Snabblån utan ränta finns det inga pengar att tjäna så vida långivaren inte tar ut en rad andra kostnader. Att låna ut små belopp utan säkerhet är dessutom riskfyllt, eftersom det inte finns någon säkerhet för lånet om låntagaren får svårt att betala sin skuld. Det bidrar till högre räntor.

Har dina snabblån blivit dyra och du sitter på höga utgifter varje månad? Baka ihop dina dyra smålån i ett större privatlån och få ned dina räntekostnader.

När du tecknar ett snabblån kommer du se två olika räntesatser – en nominell ränta, och en effektiv ränta.

Den nominella räntan avser kostnaden för lånet medan den effektiva räntan även inkluderar övriga avgifter som kan tillkomma när du tecknar ett snabblån. Det kan röra sig om uppläggningsavgift, aviavgift, uttagsavgift och liknande.

När du jämför snabblån är det därför viktigt att du fokuserar på den effektiva räntan eftersom den avser alla kostnader för lånet. På så vis kan du vara säker på att du väljer den billigaste långivaren.

Räntan på ett snabblån är högre än inom många andra lån. Men räntan kan faktiskt vara något missvisande. Snabblånen har vanligtvis korta återbetalningstider på några månader medan räntan anges på årsbasis. Detta medför att räntan ser ut att vara högre än den i själva verket är.

Tips! Fokusera på lånets totalkostnad i stället för årsräntan när du ansöker om en högkostnadskredit.

Vill du få en bättre inblick i hur hög din ränta faktiskt är kan du omvandla årsräntan till månadsränta. Det gör du enkelt genom att dela räntan med 12.

Exempel: Tecknar du ett snabblån med en nominell årsränta på 39% är din månadsränta 3,25%.

39% / 12 mån = 3,25%.

Tips! Det finns ett fåtal långivare som presenterar sin ränta på månadsbasis. Vill du då ta reda på hur hög din årsränta är multiplicerar du räntan med 12.

En betalningsanmärkning har länge fått banker och långivare att dra öronen åt sig. Så är det dock inte längre. Numera går det bra att beviljas snabblån med betalningsanmärkning hos en rad olika långivare.

Med en anmärkning utgör du däremot en större risk för långivaren vilket är varför du får vara beredd på en högre ränta än om du inte haft någon. Det är inte heller säkert att du beviljas ditt önskade lånebelopp – långivaren kan skruva ned lånebeloppet till en nivå som passar din ekonomi.

Teckna inte ett smslån eller snabblån med anmärkning om din ekonomi inte tillåter det. Det är bättre att betala av dina skulder och vänta på att betalningsanmärkningen försvinner ur ditt register innan du ansöker om något nytt lån. En betalningsanmärkning är synlig i tre år från att den först uppkom.

Tänk på! Snabblån, smslån och andra smålån är den låneform där flest långivare accepterar betalningsanmärkningar. Inom andra låneformer är utbudet betydligt mindre.

För att beviljas ett snabblån måste du först uppfylla långivarens grundkrav. Dessa kan skilja sig åt från olika aktörer, men det finns ett krav som är vanligt förekommande hos i stort sett alla snabblån: du får inte ha någon skuld hos Kronofogden.

Trots att snabblån och lån utan UC generellt sett är generösa i sin utlåning är det ytterst få aktörer som ger dig möjlighet att låna pengar snabbt utan krav. Endast ett fåtal snabblån och smslån accepterar lån med Kronofogden. I dessa fall görs alltid en helhetsbedömning av din ekonomi och det förutsätter att skulden inte är aktiv. Se därför till att lösa skulden hos Kronofogden innan du lånar pengar.

Tänk på! Att teckna snabblån trots Kronofogden är inte rätt väg att gå om du vill få ordning på din ekonomi. Se till att lösa din skuld innan du ansöker om något nytt lån igen.

Att låna pengar medför alltid vissa risker – det gäller inte minst snabblån. Räntorna är höga, om än inte lika höga som vid en första anblick, vilket riskerar göra lånen dyra. Skulle du få svårt att betala dina skulder riskerar du dra på dig ytterligare avgifter, såsom påminnelseavgift, dröjsmålsränta med mera vilket höjer totalkostnaden ytterligare.

Med högre avgifter blir det ännu svårare att betala tillbaka skulden och utan möjlighet att göra det riskerar ärendet gå vidare till inkasso och i värsta fall Kronofogden. Med en skuld hos Kronofogden får du svårare att låna pengar i framtiden, stå på hyreskontrakt, teckna abonnemang och liknande.

Viktigt! Eftersom räntorna på snabblån är så pass höga är det viktigt att du är säker på att du kan betala tillbaka lånet innan du signerar några avtal.

Skulle det uppstå en situation där du drabbas av oförutsedda utgifter som gör det svårt att betala på ditt lån kan det vara bra att veta att vissa snabblån erbjuder betalningsfri månad. För dig som låntagare betyder det att du inte behöver betala av på ditt lån just den månaden.

Värt att veta är att en betalningsfri månad inte alltid betyder kostnadsfri månad. Ibland kan du fortfarande behöva betala ränta på lånet men du slipper amortera.

Om din långivare erbjuder betalningsfri månad behöver du kontakt supporten för att utnyttja den. I vissa fall behöver du ha uppfyllt vissa krav innan du kan begära betalningsfri månad, såsom att ha skött dina månadsbetalning ett visst antal månader i rad.

Tips! Vissa snabblån erbjuder flera betalningsfria perioder, däremot inte direkt efter varandra och bara ett visst antal per kalenderår.