Studentlån

Här på Lånakuten listar vi banker och långivare där du som student kan beviljas lån. En del långivare väljer att bortse från inkomstkravet i samband med din ansökan medan andra gärna ser att du har någon inkomst vid sidan av dina studier. Lär dig mer om vad som gäller när du som student vill låna pengar. Jämför och hitta det bästa alternativet för dig.

  • Ferratum
    Lånebelopp

    1 000 - 50 000 kr

    Ränta från

    42.49%

    Åldersgräns

    21 år

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Tydlig och användarvänlig hemsida
    Smidig ansökan
    Ingen UC
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, (max 6 st)
    Min-/max låneperiod:
    4-46 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken)
    Uppläggningsavgift:
    0 kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
    Räkneexempel lån: 25 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 30 958,33 kr på 12 avbetalningar = 2 580 kr/mån. Nom. ränta 43.99%. Eff. ränta 54,05% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Nstart
    Lånebelopp

    10 000 - 50 000 kr

    Ränta från

    23.95%

    Åldersgräns

    18 år

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Kräver ingen säkerhet
    Smidiga utbetalningar
    Betalningsanmärkningar OK
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, Flera betalningsanmärkningar
    Min-/max låneperiod:
    1-5 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja,
    Uppläggningsavgift:
    0 - 995
    Fakturaavgift:
    0 kr
    Låneexempel: 30 000 kr i 5 år. Nom. ränta 23,95% Eff. ränta 28,8%. Kostnad 862 kr/mån. Totalt 51 730 kr. Uppläggningsavgift 995 kr, ingen aviavgift.
  • Flexkontot
    Lånebelopp

    3 000 - 30 000 kr

    Ränta från

    43.98%

    Åldersgräns

    18 år

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Ingen UC
    Enkelt att ansöka om ett lån
    Betala bara för nyttjad kredit
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    - år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    475 kr
    Fakturaavgift:
    25 kr
    Låneexempel: 10 000 kr i 1 år. Nom. bunden ränta 43,98% Eff. ränta 76,8% (aviavgift 25 kr, uppl. avgift 475 kr). Kostnad 1 120 kr/mån (12 avbetalningar). Totalt 13 440 kr.
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lumify
    Lånebelopp

    2 000 - 70 000 kr

    Ränta från

    39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Smidig ansökan
    Betala bara för använd kredit
    Ingen UC
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    - år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja,
    Uppläggningsavgift:
    685 kr
    Fakturaavgift:
    60 kr
    Låneexempel: 5 000 kr i 6 mån. Nom. bunden ränta 39,5% Eff. ränta 125,59% (aviavgift 60 kr, uppl. avgift 685 kr, förlängningsavgift 685 kr). I snitt 1 244,7 kr/mån (6 avbetalningar)Totalt 7 468,27 kr.
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Klara Lån
    Lånebelopp

    2 000 - 150 000 kr

    Ränta från

    2.99 - 39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Bara en kreditupplysning
    Endast en ansökan
    Individuell räntesättning
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-10 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja,
    Uppläggningsavgift:
    0 kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
    Låneexempel: 30 000 kr i 2 år. Nom. rörlig ränta 26,05 % Eff. ränta 29,4 % (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr) . Kostnad 1 617 kr/mån ( 24 avbetalningar). Totalt 38 808 kr.
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna pengar som student

Är du student får du lära dig att leva på en begränsad budget. Men det finns tillfällen då pengarna inte räcker till. Hamnar du i ett tillfälle där ditt studiemedel från CSN inte räcker till för att finansiera en ny dator eller kurslitteratur kan det vara bra att veta att även du som student kan beviljas lån.

Ett studentlån är inte att förväxla med studielånet från CSN. Utöver CSN-lånet kan du som studerar även teckna lån från privata företag, vanligtvis snabblån men i vissa fall även större privatlån. För att beviljas ett lån måste du som alltid uppfylla långivarnas krav, vilket ofta innebär att du behöver ha en stadigvarande inkomst. Arbetar du vid sidan av dina studier kan du därför förbättra dina chanser att beviljas ett lån. Det finns dock ett antal långivare som väljer att frångå inkomstkravet när du studerar, men då måste du i stället kunna visa på annat sätt att du har pengarna som behövs för att betala tillbaka lånet.

Eftersom du ofta har låg inkomst som student får du räkna med en högre ränta när du lånar pengar. Du kan dock förbättra dina chanser att beviljas en låg ränta genom att jämföra långivarnas erbjudanden med varandra här på Lånakuten. Vi listar ledande aktörer inom såväl snabblån som privatlån så du ska kunna hitta ett lån som passar dig.

Låna pengar som student

Kan jag ta lån som student utan inkomst?

Det är svårt att låna pengar utan inkomst. Vissa banker kan godkänna studentlån utan fast anställning eller erbjuda lån med låg inkomst. Men saknar du däremot inkomst helt och hållet kan det bli svårt att låna pengar. Det finns dock ett fåtal banker som frångår inkomstkravet och accepterar lån, ett exempel på det är SEB.

I de fall du inte beviljas något lån kan du ansöka om lånet med en medsökande som står med på lånet och som har en stadigvarande inkomst.

Krav för att låna pengar som student

För att låna pengar som student behöver du uppfylla långivarnas krav. Kraven som ställs på dig kan variera mellan långivarna men i det stora hela är det samma typ av krav du behöver uppfylla.

  • Vara minst 18 år gammal
  • Ha en inkomst från exempelvis deltidsarbete
  • Vara folkbokförd i Sverige
  • Inga betalningsanmärkningar
  • Inte ha någon skuld hos Kronofogden
  • Ha BankID
  • Klara den sedvanliga kreditprövningen

Studiebidrag räknas som inkomst vid studentlån

Hos de allra flesta långivarna behöver du uppfylla ett särskilt inkomstkrav för att beviljas ett lån. Hos vissa aktörer är det möjligt att låna även med låg inkomst medan du behöver en större inkomst hos andra.

Att kombinera studierna med fast arbete är sällan möjligt. Då kan det vara bra att veta att även studiebidrag räknas som inkomst när du lånar pengar. Det möjliggör för dig att uppfylla långivarnas krav och beviljas ett lån.

Tänk dock på att om din totala inkomst inte är särskilt hög finns risken att du inte beviljas ditt önskade belopp. Har du möjlighet att arbeta vid sidan av dina studier förbättrar du dina chanser att beviljas det lånebelopp du vill ha.

Studiebidrag räknas som inkomst vid studielån

CSN-lån – vanligaste lånet för dig som studerar

De allra flesta som studerar finansierar sina studier med studiemedel från CSN, bestående av ett lån samt bidrag. Lånet har en mycket låg ränta för att uppmuntra människor att studera vidare efter sin gymnasieutbildning. För att vara berättigad studiestöd från CSN behöver du uppfylla en rad krav och din utbildning måste ge rätt till studiemedel. Det gör de flesta utbildningarna på universitet, högskola, yrkeshögskola, folkhögskola eller komvux. Studielånet från CSN uppgick år 2021 som mest till 7 616 kr, medan bidraget uppgår till 3 312 kr, totalt 10 928 kr i månaden.

Krav för att få studiemedel från CSN

  • Din utbildning måste vara berättigad studiestöd från CSN
  • Din utbildning måste ha en studietakt på minst 50%, dvs 15 HP per termin
  • Har du studerat tidigare måste du ha klarat kraven på studieresultat
  • Du måste vara registrerad på din kurs
  • Du får inte vara äldre än 57 år
  • Du får inte ha vissa andra ersättningar
  • Du måste ha skött återbetalningen av tidigare studielån.

Tänk på! Du kan bara få studiemedel under en begränsad tid, för eftergymnasiala studier är det 240 veckor vilket motsvarar cirka 6 års studier.

Andra typer av studentlån

Alla utbildningar berättigar inte lån från CSN och det kan finnas flera anledningar till att du inte beviljas lån från CSN, exempelvis att du inte klarat dina studier eller att du har studerat mer än 6 år. Då kan det vara bra att veta att det finns andra typer av lån för dig som student.

Kreditkort

Fördelen med att nyttja ett kreditkort som student är att du har en vilande kredit tillgänglig vid behov. Skulle ditt studiemedel inte räcka till en månad kan kreditkortet fungera som en extra buffert. I och med att det finns kreditkort utan årsavgift behöver kortet inte kosta dig några pengar om du inte använder det.

Privatlån

Privatlån eller blancolån som det också kallas är ett lån utan säkerhet som i stort sett alla banker och stora långivare erbjuder. Lånen är vanligtvis på kanske höga belopp och passar därför dig som student som behöver göra ett större inköp. Lånebeloppen börjar vanligtvis från 10 000 kr och sträcker sig till flera hundratusen kronor. Flera banker har dock relativt höga inkomstkrav vilket kan göra det svårt att beviljas ett lån om du inte har någon extra inkomst vid sidan av ditt CSN-lån.

snabblån eller smslån

Snabblån eller smslån kan användas om du behöver låna ett mindre belopp. Lånen betalas oftast ut redan samma dag men ska även betalas tillbaka inom vanligtvis ett par månader. Räntan är dessutom högre vilket medför en högre risk om du inte kan betala tillbaka skulden i tid. Som student är det i regel lättare att beviljas ett mindre lån eftersom kraven inte är lika tuffa. De flesta aktörer inom snabblån kan erbjuda studentlån med låg inkomst.

Inom mindre lån finns det ofta möjlighet för dig som student att låna pengar utan UC. Då behöver du inte oroa dig för att din kreditvärdighet ska påverkas negativt.

SEB-lånet för dig som student

Som student med studiemedel från CSN har du möjlighet att teckna SEB:s studentlån på mellan 10 000 – 25 000 kronor med en återbetalningstid på 2-5 år.

Precis som för vilket lån som helst behöver du genomgå en vanlig kreditprövning, men SEB bortser då från de vanliga inkomstkraven. I de fall du klara kreditprövningen och beviljas lånet kan du välja att betala din månads med rak amortering eller annuitetslån.

Med rak amortering amorterar du lika mycket under hela återbetalningstiden. Dessutom betalar du ränta för ditt lån. Det innebär att dina betalningar kommer vara större i början av löptiden då räntan är som högst. I takt med att du betalar av ditt lån minskar dina räntekostnader och din totala månadskostnad blir lägre.

Väljer du annuitetslån betalar du en lika stor månadskostnad under hela löptiden. När skulden är som högst betalar du även som mest ränta. I takt med att du betalar av lånet sjunker dina räntekostnader och du börjar amortera mer på lånet. På så vis kommer din totala månadskostnad alltid vara densamma.

SEB-lånet för dig som student

Vilken ränta får jag som tecknar studentlån?

Vilken räntesats du får när du lånar pengar beror på en rad olika faktorer. Dels vilken långivare du väljer att låna hos, dels hur bra kredtivärdighet du har. I regel är räntorna högre för snabblån än för exempelvis privatlån. Ingen av låneformerna kan dock mäta sig med ett studielån från CSN, som är allra billigast.

Behöver du teckna ett lån utöver ditt vanliga CSN-lån gör du därför bäst i att jämföra erbjudandena med varandra för att hitta den långivare som kan ge dig lägst ränta. Tänk dock på att utöver ränta kan andra avgifter, såsom aviavgfiter tillkomma och höja totalkostnaden för ditt lån ytterligare.

Tänk på! Ju snabbare du betalar tillbaka ditt lån, desto lägre blir din totalkostnad.

Så förbättrar du chanserna att beviljas studentlån

  • Låna med en medsökande. Står ytterligare en person med på lånet ökar dina chanser att beviljas ett studentlån till bra villkor.
  • Förbättra din kreditvärdighet. Betala av gamla smålån, säg upp outnyttjade krediter, och skaffa dig ett extrajobb för att förbättra din betalningsförmåga och dina chanser att beviljas ett studentlån.
  • Dra inte på dig onödiga kreditupplysningar. Undvik att dra på dig flera kreditupplysningar. Det försämrar din kreditvärdighet och därmed dina chanser att beviljas ett lån.
  • Ansök om ett snabblån. Snabblån och andra högkostnadskrediter är i regel mer generösa i sina bedömningar. Tänk dock på att lånen har högre ränta och riskerar därmed att bli mycket dyra om du inte betalar tillbaka lånet i tid.

Fördelar och nackdelar med studentlån

Fördelar med studentlån

  • Lägre krav på lön och anställningsform
  • Bidrag från CSN kan räknas som inkomst
  • Många lån att välja mellan
  • Utbetalning sker ofta samma dag
  • Pengarna kan användas till vad du vill

Nackdelar med studentlån

  • Svårt att få låg ränta

Saker att tänka på när du lånar pengar som student

  1. Använd pengarna till dina studier. När du som student lånar pengar är det viktigt att du gör det av rätt anledning. Låna bara till sådant som är viktigt för dina studier, exempelvis en ny dator, studentlitteratur etc. Undvik att låna till konsumtion och dylikt.
  2. Lånet ska alltid betalas tillbaka. Ett lån ska alltid betalas tillbaka, oavsett hur stort eller litet det är. Låna därför inte mer än absolut nödvändigt.
  3. Den effektiva räntan påverkar kostnaden för ditt lån. Stirra dig inte blind på den nominella räntan när du tecknar ditt lån. Ofta tillkommer övriga avgifter som höjer totalkostnaden avsevärt. Därför bör du i stället fokusera på den effektiva räntan som inkluderar alla kostnader som tillkommer när du lånar pengar.
  4. Dra inte på dig onödiga kreditupplysningar. Vill du jämföra studentlånen innan du skickar in din ansökan kan du göra det här på Lånakuten eller ta hjälp av en låneförmedlare. Undvik att skicka in flera ansökningar och dra på dig flera kreditupplysningar. Det kan resultera i sämre kreditvärdighet vilket gör det svårare för dig att få lånet beviljat.

Vanliga frågor om att låna som student

I första hand bör du teckna studentlån via CSN som är det klart mest fördelaktiga lånet. Har du möjlighet att teckna andra lån såsom privatlån, snabblån eller kreditkort bör du göra en jämförelse av lånevillkoren för att komma fram till vilket lån som är billigast för dig. I slutändan är det ofta återbetalningstiden som avgör hur dyrt ett lån blir för dig.

Ja, det finns flera privata långivare som erbjuder lån för dig som student. Du kan ansöka om alltifrån snabblån, till privatlån och kreditkort. Jämför kostnaderna här på Lånakuten för att komma fram till vilken aktör som är bäst för dig.

Om du inte uppfyller dessa krav, bör du tänka som banken: Hur kan du bevisa din återbetalningsförmåga?

Ja, högkostnadskrediter, såsom smslån och snabblån kan bevilja lån trots att du har lägre kreditvärdighet. För att förbättra dina chanser till en bra ränta rekommenderar vi dig dock att först försöka förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett nytt lån.