Snabblån

Idag är utbudet större än någonsin tidigare och det tillkommer ständigt nya långivare på marknaden. Den tuffa konkurrensen som råder gör att lånen hela tiden utvecklas och långivarna kämpar för att locka till sig kunderna. Gör du en gedigen undersökning innan du ansöker om ett lån kan du säkerställa att du hittar det bästa erbjudandet. Vill du kombinera snabblånet med ett lån utan UC går självklart även det bra. Det förbättrar dina chanser att få en riktig fördelaktig ränta.

Digitaliseringen inom lånebranschen har gjort det möjligt att låna pengar snabbt. Och visst finns det fördelar med det men det är också en del saker du bör tänka på innan du tecknar ett sådant lån.

Med snabba utbetalningstider finns risken att du tar ett förhastat beslut. Fundera därför en extra gång om du verkligen är i behov av ett snabblån eller om du kan spara ihop pengarna på annat sätt. Har du inte ett akut behov av pengarna kan du även se dig om efter fler alternativ. Det förbättrar dina chanser att hitta ett billigare snabblån.

Risker med att låna pengar snabbt

• Du tar ett förhastat beslut.
• Du går miste om bättre låneerbjudanden.

En rapport från Finansinspektionen visar att det råder stora ränteskillnader mellan de riktigt små lånen och lån på upp till 50 000 kr. För lån på mellan 0 – 5 000 kr var den genomsnittliga nominella räntan 22 procent år 2020 medan den var 15,4 procent för lån mellan 5 000 – 10 000 kr, och 9,7 procent för lån mellan 10 000 – 50 000 kr. Notera dock att i rapporten har Finansinspektionen inte tagit hänsyn till om blancolånet är en högkostnadskredit eller inte.

Rapporten visade även att 4 av 10 blancolån under 5 000 kr hade en nominell ränta motsvarande räntetaket – vilket är den högsta räntan en långivare enligt lag får ta ut för sitt lån. För lån mellan 5 000 – 10 000 kr hade 12 procent av långivarna en ränta motsvarande räntetaket.

När du tecknar ett lån kommer du stöta på två olika räntor: den nominella och den effektiva räntan. Med nominell ränta avses själva kostnaden för lånet, men utöver det kan det även tillkomma en rad andra kostnader när du lånar pengar, exempelvis aviavgifter och startavgift. Dessa kostnader plus den nominella räntan utgör den effektiva räntan.

När du jämför långivarnas räntor med varandra är det därför viktigt att jämföra lånens effektiva räntor med varandra. Det är först då du verkligen kan se vilket lån som är billigast.

Räntan på snabblån är helt klart mycket högre än för andra lånetyper. Inom exempelvis bolån är det vanligt med räntor på omkring 1,5 procent. Men faktum är att räntan på snabba lån är något missvisande. Den behöver inte vara så fasligt hög egentligen. Det beror på att både den nominella räntan och effektiva räntan presenteras på årsbasis medan lånen ofta betalas tillbaka inom ett par månader. Räntan är alltså inte så hög som den först verkar.

När du ansöker om en högkostnadskredit är det bättre att du fokuserar på totalkostnaden för lånet i stället för att titta på räntan. Då får du en bättre bild av hur dyrt ditt lån faktiskt blir.

Omvandla månadsränta till årsränta – så gör du

Vill du få en bättre inblick i hur hög räntan verkligen är för ditt lån kan du omvandla din årsränta till månadsränta. Det gör du enkelt genom att dela din ränta med 12, det vill säga lika många månader som går på ett år.

Exempel: Om du tar ett snabblån med en årsränta på 39% och betalar av skulden på en månad blir din månadsränta 3,25%.

39% / 12 mån = 3,25%.

Endast ett fåtal långivare väljer att presentera sin ränta på månadsbasis. Om du i sådana fall skulle vilja omvandla din månadsränta till årsränta gör du precis tvärtom. Då tar du din ränta och multiplicerar den med 12.

Snabblånens främsta kännetecken är de snabba utbetalningstiderna. Oavsett vilken långivare du väljer kan du räkna med att ha pengarna på kontot inom kort. I de allra flesta fall har du pengarna på kontot samma dag som du godkänner ditt låneerbjudande, i vissa fall redan efter några minuter. Det är endast hos ett fåtal aktörer du behöver vänta längre än ett dygn på att få tillgång till pengarna.

Tänk på! Pengarna betalas i regel bara ut under vanliga bankdagar, endast ett fåtal aktörer beviljar snabblån helg.

Ett bra tips om du vill veta hur snabbt pengarna betalas ut är att läsa våra recensioner av respektive långivare eller besöka långivarens hemsida. Där framgår det hur snabbt du får pengarna.

Hur lång tid det tar att få pengarna utbetalda beror även på vilken bank du använder dig av. Snabbast utbetalningstid är det om du har ditt konto hos samma bank som långivaren.

Flera av dagens långivare erbjuder idag snabblån med direktutbetalning vilket innebär att pengarna når ditt konto inom några minuter från att du accepterar ditt låneerbjudande. Möjligheterna till så snabba utbetalningstider varierar dock hos olika långivare. De flesta långivarna kan bara erbjuda direktutbetalning om du själv har ditt bankkonto hos någon av storbankerna, det vill säga Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank. Du behöver nämligen ha ditt bankkonto hos samma bank som långivaren för att du ska kunna få riktigt snabba utbetalningstider. Har du däremot inte det kan du ibland få vänta upp till ett dygn på ditt snabblån.

Tänk på! Idag har de flesta långivarna bankkonton hos flera olika banker vilket möjliggör för direktutbetalning till fler låntagare.

Snabblån har kortare löptider än många andra lånetyper. Hur pass lång tid du får på dig att betala tillbaka skulden varierar dock mellan olika långivare. Vanligtvis sträcker den sig från 1-2 år, även om det finns vissa aktörer som erbjuder ännu längre återbetalningstid än så. De allra flesta betalar dock tillbaka pengarna inom 30 dagar eller ett par månader.

Hur lång återbetalningstid du får påverkas dessutom av hur mycket pengar du lånar. Tecknar du ett lån på 3 000 kronor får du exempelvis betydligt kortare återbetalningstid än om du lånar 30 000 kronor.

Hur lång återbetalningstid som är bäst för dig beror på hur din ekonomi ser ut. Ju fortare du betalar av lånet, desto lägre blir dina räntekostnader. Å andra sidan blir dina månatliga utgifter högre. Det är därför bra att försöka betala av lånet så fort som möjligt men inte på bekostnad av din ekonomi.

Tips! Se noga över villkoren innan för att försäkra dig om att du hinner betala tillbaka skulden i tid. För korta löptider är inte bra om du inte hinner betala tillbaka lånet i tid.

Har du dragit på dig en betalningsanmärkning är dina möjligheter att beviljas snabba pengar betydligt lägre än om du inte haft någon. Med det sagt finns det dock ett antal långivare som accepterar snabblån med betalningsanmärkning. Du hittar dem i listningen här på Lånakuten.

Det som skiljer lån med eller utan anmärkning är i huvudsak villkoren. Har du dragit på dig en anmärkning får du vara beredd på en högre ränta än om du inte haft någon. Dessutom är det inte säkert du beviljas ett lika högt lånebelopp, många gånger kan långivaren skruva ned ditt önskade belopp till en nivå man anser vara mer lämplig för dig på grund av din ekonomiska situation.

Vad som kan vara värt att känna till är att snabblån är den låneform där allra flest långivare accepterar betalningsanmärkning. Inom andra typer av lån är utbudet helt klart mycket mindre vilket gör det svårare att jämföra flera alternativ med varandra och hitta ett som är riktigt bra.

Att teckna ett smslån med betalningsanmärkning kan vara bra i de fall anmärkningen inte speglar din nuvarande ekonomi. Om den däremot gör det finns risken att du drar på dig ännu fler skulder som du sedan får svårt att betala tillbaka. I sådana fall är det bättre att vänta till anmärkningen försvinner innan du ansöker om ett nytt snabblån. En betalningsanmärkning är synlig i tre år från att den först uppkom.

Snabblån passar allra bäst när du behöver låna pengar snabbt för att lösa tillfälliga akuta problem, till exempel om din bil går sönder och du behöver lämna in den på reparation. Se bara till att du kan betala tillbaka lånet i tid. Tror du dig inte kunna betala tillbaka lånet i tid rekommenderar vi dig att avstå från att teckna ett nytt lån.

En av snabblånens allra främst fördelar är att du får tillgång till pengarna snabbt, i vissa fall inom några minuter. Det gör att lånen passar utmärkt om du råkar ut för en oförutsedd utgift eller av någon annan anledning behöver tillgång till pengar snabbt.

Eftersom det inte heller krävs någon säkerhet kan du använda pengarna till precis vad du vill, endast fantasin sätter gränsen.

Snabblån passar även bra för dig som annars har svårt att beviljas lån eftersom beviljandegraden är så mycket högre inom den här lånetypen än exempelvis privatlån eller lån med säkerhet. Många långivare accepterar dessutom betalningsanmärkningar erbjuder smslån utan UC vilket inte påverkar din kreditvärdighet. Den höga beviljandegraden ställer dock höga krav på dig själv och att du inte ansöker om ett lån du egentligen inte har råd att betala.

Ibland kan det uppstå situationer som leder till att du får en lägre disponibel inkomst en månad, exempelvis om du behöver lämna in bilen på reparation. Då kan du hos vissa långivare utnyttja en betalningsfri månad. Det ger dig som låntagare en möjlighet att slippa betala av på ditt lån en månad och i stället kan du lägga dina pengar på något annat.

En betalningsfri månad betyder dock inte alltid att du blir helt fri från ditt betalningsansvar. I de flesta fall innebär det bara att du inte behöver amortera på ditt lån, däremot måste du fortsätta betala dina räntekostnader.

Vill du utnyttja en betalningsfri månad kontaktar du bara din långivare som hjälper dig hur du ska gå tillväga.

Tips! Hos vissa långivare kan du utnyttja flera betalningsfria perioder, däremot inte direkt efter varandra och bara ett visst antal per kalenderår.