Snabblån

När du tecknar ett lån kommer du stöta på två olika räntor: den nominella och den effektiva räntan. Med nominell ränta avses själva kostnaden för lånet, men utöver det kan det även tillkomma en rad andra kostnader när du lånar pengar, exempelvis aviavgifter och startavgift. Dessa kostnader plus den nominella räntan utgör den effektiva räntan.

När du jämför långivarnas räntor med varandra är det därför viktigt att jämföra lånens effektiva räntor med varandra. Det är först då du verkligen kan se vilket lån som är billigast.

Räntan på snabblån är helt klart mycket högre än för andra lånetyper. Inom exempelvis bolån är det vanligt med räntor på omkring 1,5 procent. Men faktum är att räntan på snabba lån är något missvisande. Den behöver inte vara så fasligt hög egentligen. Det beror på att både den nominella räntan och effektiva räntan presenteras på årsbasis medan lånen ofta betalas tillbaka inom ett par månader. Räntan är alltså inte så hög som den först verkar.

När du ansöker om en högkostnadskredit är det bättre att du fokuserar på totalkostnaden för lånet i stället för att titta på räntan. Då får du en bättre bild av hur dyrt ditt lån faktiskt blir.

Omvandla månadsränta till årsränta – så gör du

Vill du få en bättre inblick i hur hög räntan verkligen är för ditt lån kan du omvandla din årsränta till månadsränta. Det gör du enkelt genom att dela din ränta med 12, det vill säga lika många månader som går på ett år.

Exempel: Om du tar ett snabblån med en årsränta på 39% och betalar av skulden på en månad blir din månadsränta 3,25%.

39% / 12 mån = 3,25%.

Endast ett fåtal långivare väljer att presentera sin ränta på månadsbasis. Om du i sådana fall skulle vilja omvandla din månadsränta till årsränta gör du precis tvärtom. Då tar du din ränta och multiplicerar den med 12.

Snabblånens främsta kännetecken är de snabba utbetalningstiderna. Oavsett vilken långivare du väljer kan du räkna med att ha pengarna på kontot inom kort. I de allra flesta fall har du pengarna på kontot samma dag som du godkänner ditt låneerbjudande, i vissa fall redan efter några minuter. Det är endast hos ett fåtal aktörer du behöver vänta längre än ett dygn på att få tillgång till pengarna.

Tänk på! Pengarna betalas i regel bara ut under vanliga bankdagar, endast ett fåtal aktörer beviljar snabblån helg.

Ett bra tips om du vill veta hur snabbt pengarna betalas ut är att läsa våra recensioner av respektive långivare eller besöka långivarens hemsida. Där framgår det hur snabbt du får pengarna.

Hur lång tid det tar att få pengarna utbetalda beror även på vilken bank du använder dig av. Snabbast utbetalningstid är det om du har ditt konto hos samma bank som långivaren.

Flera av dagens långivare erbjuder idag snabblån med direktutbetalning vilket innebär att pengarna når ditt konto inom några minuter från att du accepterar ditt låneerbjudande. Möjligheterna till så snabba utbetalningstider varierar dock hos olika långivare. De flesta långivarna kan bara erbjuda direktutbetalning om du själv har ditt bankkonto hos någon av storbankerna, det vill säga Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank. Du behöver nämligen ha ditt bankkonto hos samma bank som långivaren för att du ska kunna få riktigt snabba utbetalningstider. Har du däremot inte det kan du ibland få vänta upp till ett dygn på ditt snabblån.

Tänk på! Idag har de flesta långivarna bankkonton hos flera olika banker vilket möjliggör för direktutbetalning till fler låntagare.

Som vi tidigare varit inne på finns det många krav du måste uppfylla för att få låna några pengar. I regel är dock snabblåneföretagen och långivarna som erbjuder lån utan UC mest generösa i sin kreditprövning och ställer lägst krav på sina låntagare. Men trots det är det inte möjligt att låna pengar snabbt utan krav, det finns alltid några krav du måste uppfylla.

Skulle du låna pengar för att köpa en bostad, bil eller liknande hade det i stort sett varit helt omöjligt att ta ett lån med en skuld hos Kronofogden. När det kommer till snabblån utan UC behöver så inte vara fallet. Det finns långivare som gör en helhetsbedömning av din ekonomi innan de fattar ett beslut. Det förutsätter dock att skulden hos Kronofogden inte är aktiv. Är den fortfarande det kan du inte låna några pengar. Då måste du betala av den först innan ett lån kan bli aktuellt.

Tänk på! Även om du beviljas ett snabblån trots Kronofogden är det inte alltid rätt väg att gå. Se alltid till att du kan betala av din skuld innan du accepterar något låneerbjudande.

Som vi varit inne på tidigare har snabblån höga räntor. Räntorna är visserligen inte lika höga som vid en första anblick, men likväl höga. Att ta ett litet lån med så pass höga räntor medför en del risker. Skulle du få svårt att betala av din skuld riskerar du att få diverse påminnelseavgifter, dröjsmålsränta och dylikt som höjer totalkostnaden ytterligare. Det gör det i sin tur ännu svårare att betala tillbaka lånet. Utan möjlighet att betala tillbaka skulden riskerar ärendet först att gå vidare till inkasso följt av Kronofogden. Det kan påverka dina möjligheter att låna pengar i framtiden, teckna abonnemang, hyreskontrakt och liknande. Vill det sig riktigt illa kan Kronofogden begära utmätning av dina ägodelar för att betala tillbaka skulden.

I och med att riskerna är högre med snabblån än exempelvis bolån, där räntan är lägre, är det viktigt att du verkligen är säker på att du kan betala av lånet i tid innan du tecknar något. Om du inte kan betala tillbaka lånet är det bättre att du sparar ihop pengarna själv, även om det tar lite längre tid.

Ibland kan det uppstå situationer som leder till att du får en lägre disponibel inkomst en månad, exempelvis om du behöver lämna in bilen på reparation. Då kan du hos vissa långivare utnyttja en betalningsfri månad. Det ger dig som låntagare en möjlighet att slippa betala av på ditt lån en månad och i stället kan du lägga dina pengar på något annat.

En betalningsfri månad betyder dock inte alltid att du blir helt fri från ditt betalningsansvar. I de flesta fall innebär det bara att du inte behöver amortera på ditt lån, däremot måste du fortsätta betala dina räntekostnader.

Vill du utnyttja en betalningsfri månad kontaktar du bara din långivare som hjälper dig hur du ska gå tillväga.

Tips! Hos vissa långivare kan du utnyttja flera betalningsfria perioder, däremot inte direkt efter varandra och bara ett visst antal per kalenderår.